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    是“老赖”欠钱不还,还是“套路贷”精心骗局?

    2019-09-11 19:33 次阅读 稿源:股票配资

      “凌晨异地ATM机转账记录”让“证据确凿”的案件大反转

      □牡丹晚报全媒体记者 武 霈

      菏泽开发区一位年近八十岁的老人近日陷入了一场借贷纠纷,出借人以欠钱不还为由将老人告上法庭,在35万元的欠款合同、公证处公证书、银行转账流水等“确凿证据”下,老人一审败诉。

      直到近日,济南市中级人民法院对该起民间借贷纠纷案件做出二审判决,案件才真相大白。

      这起借贷纠纷案能上演大反转,还要从“凌晨一点多淄博市的一个ATM机上出现的转账记录”说起。

      证据确凿、一审败诉,老人险成“老赖”

      昨日,在位于菏泽开发区的山东诚维律师事务所,牡丹晚报全媒体记者见到了老人的委托诉讼代理人杨永涛、赵迢群两位律师。谈起在二审法庭上剑拔弩张、针锋相对的辩论,杨永涛、赵迢群记忆尤深。

      原来,这名陷入借贷纠纷的老人庞某,家住菏泽开发区,今年已经年近八十。2016年11月,因为急需用钱,经过多层关系,向济南市历城区的张某借款35万元人民币。2017年9月份,在庞某部分还款后,张某以剩余本息借款索要未果为由,将庞某夫妇告上法庭。

      “一般的民间借贷,有很多是因为没有公证书、没有合同,或者没有借款、还款记录导致借还款金额与欠条、协议对不上,从而引起纠纷。但这起案件,有公证处公证的借款合同、银行流水记录、房产抵押登记,案件清晰,证据确凿,乍一看,很明显就是一个借钱不还的民间经济纠纷案件。”杨永涛说。

      果不其然,老人一审败诉。济南市历城区法院判决庞某夫妇在限定时间内向张某夫妇偿还借款,并支付利息损失和违约金;同时,判令张某对庞某抵押房产享有优先受偿权。

      “明明是对方使诈,在线配资,借款过程中有很多猫腻,我怎么成了借钱不还的老赖?还封了我的房子?”面对这样的结果,老人很不服气,找到了杨永涛、赵迢群两位律师作为代理人,继续上诉。

      “老人一直坚信是非曲直定有公道,中国一定有说理的地方。为了陈述事实经过,他经常连续坚持写材料写到深夜一两点,近八十岁的老人,身体还不好,竟然如此执着,我感觉事情没那么简单。”被老人的执着所打动,杨永涛、赵迢群接下了这个案子,仔细了解之后,发现案件另有玄机。

      蹊跷的 “凌晨异地转账”记录,牵出幕后关系网

      接到庞某夫妻的委托后,杨永涛、赵迢群首先审查了当事人提供的证据,发现了不少不符合常理的地方。

      案件诉讼过程中,张某的委托诉讼代理律师高某,全权参与了所有借贷事宜,甚至连支付借款都是高某所为,转给老人借款的银行卡也在张某的代理律师高某名下,非张某。而且,一审中,张某也未出庭。借款人除了名义上是张某之外,所有事项他均未参与,其代理律师高某的身份令人质疑。

      而且,张某的代理律师高某是分三次向老人支付借款的:2016年11月21日转账5万元,2016年11月22日转账20万元,2016年11月24日转账10万元,总计35万元。其第一次支付的时间,竟然是2016年11月21日凌晨1时50分左右,为何要选择在凌晨给老人支付借款?

      恰恰在向老人支付借款的十几秒后,老人的账户通过ATM取款机向一个未知账户转出了3万元,紧接着又从该ATM取款机中取出了一万元。转出地点显示,这是一个位于淄博市张店区金晶大道42号的ATM机。庞某夫妇均年近八旬,且身患疾病,出入不便,怎能在深夜凌晨,在对方支付借款后瞬间抵达异地转账呢?这明显违背常理。

      不仅如此,2016年11月23日,老人的账户又被转出33400元,还是转给了那个未知的账户。这个账户究竟是谁?是谁在操作转走了老人的钱?

      发现问题以后,杨永涛仔细分析老人陈述的所有细节,老人根本不会使用ATM机,也从未去过淄博。但令人怀疑的是,借款前,对方曾以打款为由,要走了老人的账号和密码。显然,连续三次转走、取出老人借款的人,很有可能就是对方所为。虽然双方约定的合同显示借款35万元,但老人实际使用的却并不足35万元。

      原来,对方在借款前就已经处心积虑计划将借款偷偷转走,导致实际借款与合同借款数额不符,让老人吃暗亏。民事纠纷,按照上诉人的举证责任规则,需要老人提供对方转走借款的证据,正是因为对方熟知法律,才选择异地凌晨转账,让老人查不到对方账户、无法举证。

      而且,在借款过程中,对方以“保证金”、“管理费”、“公证费”、“佣金”等为由让老人交纳了现金8万多元。也是由于对方熟知法律,让当事人无法留下这些费用的有效证据。

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